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미국 ETF 포트폴리오 평가 및 조언 부탁드립니다. 저는 33세 남성 직장인입니다 예적금 대신 미국 ETF 지수를 매
저는 33세 남성 직장인입니다 예적금 대신 미국 ETF 지수를 매 월급날마다 적립식으로 분할 매수 하고있는데요(배당금의 경우 적립식에 재투자 하고있음)현재 제 포트폴리오의  상태는 이렇습니다.장기투자를 생각하면서 모아갈 생각이며꾸준한 월배당 + 배당도 챙기고 성장도 챙기기 + 하락장 방어용 상호보완 등으로그렇게 제 나름대로 알아보고 포트폴리오를 꾸려보니 아래 사진의 해당 7개 ETF를 현재 보유하며 적립해나가고 있는데,장기적인 관점에서 저렇게 모아가도 괜찮을지 아니면 어느정도 다른 ETF도 편입 or 방출했으면 좋겠다싶은점이 있다면 조언 해주시면 감사하겠습니다 !
멋진 투자 습관을 잘 만들어가고 계시네요!
33세 직장인으로서 월급날마다 미국 ETF를 적립식으로 매수하고, 배당도 재투자하는 전략은 아주 훌륭한 장기 투자 방식입니다. 올려주신 포트폴리오 7종을 하나하나 살펴보면서 구성의 강점과 보완점을 진단해 드리겠습니다.
현재 포트폴리오 구성 요약 (7종 ETF)
ETF명
주 테마
특징
DIVO
배당 + 액티브
월배당 / 퀄리티 배당주 중심 / 방어형
JEPI
커버드콜 + 배당
월배당 / 변동성 억제 / 커버드콜 수익
JEPQ
QQQ 기반 커버드콜
월배당 / 나스닥 성장주 대상 커버드콜
QQQM
나스닥100
성장주 중심 / 배당 거의 없음 / 장기 성장성
SCHD
고배당 + 성장
분기배당 / 퀄리티 배당주 / 성장+배당의 균형
SPLG
S&P500
시장 전체 추종 / 저비용 / 장기 우상향 대표
VIG
배당 성장
배당 지속 성장 기업 / 분기배당 / 안정적 성장
✅ 강점 분석
1. 분산이 우수
배당형 + 성장형 + 커버드콜형 + 방어형이 적절히 조합되어 있습니다.
QQQM, SPLG → 성장
SCHD, VIG → 배당 + 성장
DIVO, JEPI, JEPQ → 월배당 + 하락 방어
2. 배당 빈도 분산
월배당(DIVO, JEPI, JEPQ) + 분기배당(SCHD, VIG, SPLG)으로 현금흐름이 고르게 분산.
3. 리스크 헷지 구성
JEPI/JEPQ는 하락장에서 완충 역할, QQQM은 상승장에서 고성장 수혜.
⚠️ 보완점 및 제안
1. 중복성과 비율 조정
JEPI, JEPQ, SCHD, VIG, DIVO 간 중복된 종목 비중이 큽니다. 예) MSFT, AAPL 등
커버드콜 ETF(JEPI, JEPQ)는 수익률이 상승장에서는 제한될 수 있어, 비중이 과할 경우 성장성 저하 우려.
2. QQQM과 SPLG의 역할 중복
QQQM은 성장주 집중 / SPLG는 S&P500 (성장+가치 혼합)
장기적으로 둘 다 우상향이지만, 일부 중복 존재
3. 리츠, 국제 자산 부재
현재 포트는 미국 주식만 포함 → 글로벌 분산은 미포함
**리츠(예: VNQ), 글로벌 ETF(예: VXUS)**는 향후 고려 가능
포트폴리오 리밸런싱 예시 (참고용)
구분
ETF
비중 제안 (예시)
성장형
QQQM
20%
SPLG
15%
배당형
SCHD
20%
VIG
10%
월배당/커버드콜
JEPI
10%
JEPQ
10%
DIVO
5%
글로벌/리츠 (옵션)
VXUS / VNQ
10% (향후 고려)
✅ 결론
현재 포트폴리오는 초보 투자자 입장에서 굉장히 잘 구성된 편이며, 월배당과 성장의 균형이 잡혀 있습니다.
다만 일부 중복성과 비중 조정 여지는 있어 보이며, JEPI/JEPQ 중 선택, 글로벌 자산의 편입 여부 정도를 향후 고려하시면 좋겠습니다.
지금처럼 꾸준히 적립식 투자 + 배당 재투자를 지속한다면, 장기적으로 매우 긍정적인 성과를 기대할 수 있습니다.
따봉, 채택은 큰 힘이 됩니다.
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